《人人都该买保险》刘彦斌【文字版_PDF电子书_推荐】
| 书名：人人都该买保险 作者：刘彦斌 出版社：中信出版社 译者：无 出版日期：2019-10-20 页数：/ ISBN：9787521710588 |
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内容简介：
保险是个人和家庭理财不可或缺的组成部分，是幸福生活的重要保障手段。
保险产品根据作用可以分为保障型保险产品、储蓄型保险产品和投资型保险产品三类。本书全面介绍了不同类型的保险产品的产品特征、保险责任、适用人群和购买要点，使读者对保险有一个全面、清晰的了解。针对人们在购买保险产品时容易闯入的误区，作者给出了理性的解释，帮助大家明确购买保险的目的、购买原则，给出相应对策，帮助大家明明白白买保险，为自己的资产和生活找到合适的“保护伞”。
《人人都该买保险》自2011年出版以来，一直受到广大读者的喜爱。随着保险行业的发展和作者对保险认识的提升，书稿一直在不断修订完善，此为第三次修订。
作者简介：
刘彦斌，中国着名的理财专家
刘彦斌是央视财经频道《理财教室》首任主讲嘉宾。他录制过数百场电视节目：央视《实话实说》、《新闻会客厅》、《人物新周刊》、《东方时空》、湖南卫视《越策越开心》、上海电视台《财富人生》、北京电视台《星夜故事秀》、凤凰卫视《鲁豫有约》等。他还出版了《理财有道》《理财工具箱》《人人都该买保险》《做有钱的自己》等8本财经书籍。
目 录：
前言 001
第一章 保险基本常识
一、保险的概念和性质 007
二、保险的分类 008
三、保险的作用 010
四、保险合同的当事人和关系人 014
五、保险合同的特点 014
六、保险合同的组成部分 015
七、保险合同的订立 016
八、保险金的给付 018
九、人身保险合同 021
十、财产保险合同 023
十一、保险单的现金价值 025
第二章 保险是家庭理财的必需品
一、什么是理财 030
二、为什么理财 031
三、怎样理财 032
四、理财与保险的关系 037
五、保险工具箱 038
六、生命周期与保险需求 039
第三章 保障型保险
第一节 意外伤害保险 045
一、意外伤害的概念 045
二、意外伤害保险的概念 046
三、意外伤害保险的基本内容 046
四、意外伤害保险的保障项目 046
五、意外伤害保险的特点 047
六、意外伤害保险的除外责任 047
七、意外伤害保险的保险责任 048
八、意外伤害保险保险金的给付方式 049
九、意外伤害保险合同的核心条款 050
第二节 旅游保险 053
一、旅游保险的主要产品 053
二、旅游保险的保障范围 055
三、旅游保险合同的主要条款 056
五、哪些人需要购买旅游保险 058
六、旅游保险的理赔 059
第三节 航空意外保险 061
第四节 家庭财产保险 062
一、家庭财产保险的保险期限 062
二、家庭财产保险的保险金额 062
三、家庭财产保险的分类 063
四、家庭财产保险的保险范围 063
五、家庭财产保险的保险责任 064
六、家庭财产保险的除外责任 065
七、家庭财产保险的理赔 066
八、家庭财产保险中被保险人的义务 067
第五节 汽车保险 069
一、汽车保险的分类 069
二、主要的汽车保险险种介绍 070
三、投保汽车保险的技巧 073
四、投保汽车保险要注意的问题 073
五、汽车保险理赔要注意的问题 075
第六节 房屋贷款保险 077
一、房屋抵押贷款保险的内容 077
二、房屋抵押贷款的主要保险条款 078
三、被保险人义务 080
第七节 医疗保险 082
一、重大疾病保险 082
二、商业医疗保险 088
第八节 定期寿险 092
一、定期寿险的特征 092
二、定期寿险的分类 093
三、定期寿险与终身寿险的区别 094
四、定期寿险的适宜人群 095
五、定期寿险的特点 096
六、定期寿险合同核心条款 096
第四章 储蓄型保险
第一节 分红保险 101
一、分红保险的红利分配方式 101
二、分红保险的红利计算基础 103
三、分红型保险的特点 104
第二节 万能保险 105
一、万能保险的特点 105
二、万能保险的保障功能 106
三、万能保险保费的缴纳 107
四、万能保险与分红保险的区别 107
第三节 年金保险 109
一、年金保险的主要特点 109
二、年金保险的主要险种 110
三、年金保险的分类 112
四、年金保险的本质 114
五、分红型养老年金保险的核心条款 115
第四节 终身寿险 119
一、终身寿险保险单的两种基本形式 119
二、终身寿险的特点和适用人群 121
三、定期寿险和终身寿险的区别 121
四、购买终身寿险的好处 122
五、万能型终身寿险保单核心条款 123
第五节 生死两全保险 128
一、生死两全保险的特点 128
二、生死两全保险的重要性 129
三、分红型生死两全保险的核心条款 129
第六节 教育保险 134
一、教育保险的对象 134
二、教育保险的特点和功能 134
三、教育保险的种类 135
四、投保教育保险需要注意的问题 135
第七节 理财型保险 137
一、产品特点 137
二、主要产品形态 138
三、理财型保险的作用 138
第五章 投资型保险
一、投资连结保险的特点 143
二、投资连结保险产生的背景 144
三、投资连结保险的功能 145
四、投资连结保险的运作方式 146
五、投资连结保险的优点和缺点 147
六、投资连结保险的适宜人群 148
七、投资连结保险的核心条款 149
八、投资连结保险的特点 155
第六章 明明白白买保险
一、走出购买保险的误区 159
二、明确自己购买保险的目的 162
三、购买保险的基本原则 165
四、购买保险过程中可能遇到的问题及对策 169
附则：中华人民共和国保险法 177
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摘要：在充满不确定性的现代生活中，保险不再是可有可无的选项，而是家庭财务规划的基石。刘彦斌的《人人都该买保险》以通俗易懂的语言，撕开了保险行业的神秘面纱，为普通读者提供了一份清晰、实用的保险购买指南。这本书不仅纠正了人们对保险的常见误解，更从专业理财角度阐述了保险在风险转移、资产保全与财富传承中的核心作用。它强调，买保险不是消费，而是对未来的一种投资，是对家庭责任与自身尊严的守护。通过生动的案例与直白的道理，刘彦斌帮助读者建立起正确的保险观念，让每个人都能根据自身情况，科学地配置保险产品，从而构建起一道抵御人生风险的坚实防线。本文将从核心观念、产品解析、购买策略与理财结合四个维度，深入剖析这本书的智慧精华。
1、保险观念的彻底革新
刘彦斌在书中开宗明义地指出，许多人对保险的抵触源于根深蒂固的误解。他将保险比作“家庭财务的守门员”，而非单纯的投资工具，这一比喻极具穿透力。他强调，保险的核心功能是保障，是为了防止因意外、疾病等风险导致家庭经济陷入崩溃，而绝非追求高收益。这种观念的转变，是普通人走向理性理财的第一步。
书中深刻剖析了“保险是骗人的”这一流行谬误的根源。刘彦斌认为，问题往往出在销售环节的误导与消费者自身对条款的忽视。他引导读者跳出对保险推销员的固有成见，学会从自身需求出发，主动去理解保险合同的实质内容。只有摒弃情绪化的判断，才能客观评估保险的价值。
更进一步，作者将保险提升到爱与责任的哲学高度。他直言，一个拒绝为家庭支柱配置保险的人，本质上是对家人未来生活的不负责任。保险单上写的虽是冰冷的条款，背后承载的却是对父母晚年、子女教育和配偶生活的温情承诺。这种情感层面的升华，让购买保险的行为具有了超越金钱的深刻意义。
2、主要险种的精准解析
面对市场上五花八门的保险产品，刘彦斌化繁为简，将其归结为几类核心险种。他首先重点介绍了定期寿险，认为这是家庭经济支柱最不可或缺的保障。这种保险保费低廉、杠杆率高，能在关键时期为家庭提供最大的经济缓冲，是“留爱不留债”的最佳体现。
对于健康险，尤其是重大疾病保险，作者给出了极其细致的解读。他纠正了“重疾险是拿来看病的”这一普遍错误认知，指出其本质是“收入损失补偿险”。一旦确诊，赔付的现金可以用于康复疗养、弥补因病无法工作的收入损失，甚至支付房贷车贷。这种精确定位，让读者明白了重疾险与医疗险的根本区别。
在意外险和医疗险方面，刘彦斌强调了“小险种大作用”的理念。他认为意外险是门槛最低、性价比最高的入门险种，适合所有年龄段的人群。而百万医疗险作为医保的有力补充，能有效解决“看病贵”的痛点。通过对这些基础险种的梳理，作者为读者构建了一个层次分明、互为补充的保障体系框架。
3、科学购买的核心策略
“买给谁、买多少、怎么买”是刘彦斌在购买策略章节中重点解答的三个问题。他旗帜鲜明地提出“先大人后小孩，先支柱后其他”的购买顺序原则。很多家庭出于对孩子的爱，优先为孩子购买保险，却忽略了作为家庭收入来源的父母。作者指出，只有父母获得充分保障，孩子才能真正被庇护。
在确定保额时，刘彦斌引入了“双十原则”作为参考基准。他建议家庭年缴保费应控制在年收入的10%左右，而保额则要达到年收入的10倍以上。这一量化标准为迷茫的消费者提供了清晰的坐标。同时，他强调保额要动态调整，随着收入增长、家庭责任变化而适时增加，避免出现“保额缩水”的尴尬。
关于购买渠道与合同细节，作者给出了诸多实用建议。他提醒读者要警惕“分红险”“万能险”等带有理财性质的保险产品可能存在的销售误导，建议优先选择纯保障型的消费型保险。此外，书中详细解读了“犹豫期”“等待期”“免责条款”等关键术语，教导读者如何看懂保险合同，避免在理赔时陷入纠纷。
4、保险与理财的深度融合
刘彦斌将保险置于家庭理财的整体框架中进行考量，指出“没有保险的理财是空中楼阁”。他认为，保险是财务金字塔的底座，用于防范最底层的生存风险。只有这个底座足够坚实，才能去考虑股票、基金、房产等更高风险的投资。忽视保险而盲目追求高收益，无异于在沙滩上建城堡。
在资产配置层面，作者将保险视为一种特殊的“防御性资产”。它与银行存款、国债等共同构成了家庭资产的“安全垫”。当经济周期下行或遭遇突发变故时，这份安全垫能够保障家庭基本生活不受冲击，避免被迫低价变卖核心资产。这种战略定位，使得保险成为长期财务规划中不可或缺的一环。
最后，刘彦斌探讨了保险在财富传承中的独特价值。通过指定受益人，保险可以绕过复杂的继承程序，实现资产的精准、高效、私密传承。对于有一定资产的家庭，大额人寿保单还能起到资产隔离、税务筹划的作用。这赋予了保险更深远的理财意义，它不仅是当下的保护伞，更是未来的财富规划工具。
总结：刘彦斌通过《人人都该买保险》这本书，成功地将晦涩的保险知识转化为普通人都能理解的生存智慧。他不仅教会我们如何识别风险、配置产品，更重要的是，他帮助我们建立了一种对家庭财务负责的生活态度。保险不是万能的，但没有保险的家庭财务是脆弱的。这本书就像一位经验丰富的向导，带领读者在复杂的保险世界里找到正确的方向，让每一分保费都花在刀刃上，为人生筑起一道坚不可摧的防线。
这本书的价值在于其极强的实操性与深刻的洞见。它打破了信息壁垒，让普通人也能拥有专业级的保险规划能力。无论是初入职场的年轻人，还是肩负家庭重担的中年人，都能从中找到适合自己的保障方案。阅读此书，你将不再对保险感到迷茫或恐惧，而是会将其视为守护幸福生活的得力助手。当你真正理解了保险的意义，你便掌握了对抗未来不确定性的一把关键钥匙。
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